刑事合规 · 资金“车手”风险提示
在美国上门取诈骗犯的钱，会触犯哪些法律？
别做“车手”：常见指控、量刑驱动、执法证据与移民后果全解析，并附48小时止损清单
目录
典型剧本：这些“任务”高度危险
- 上门取现/取包裹：自称“快递/银行/警方/领馆”指示上门收取“保证金/保全款/涉案资金”。
- 酒店/路边交接：要求在停车场、酒店大堂或公共场所交接现金、礼品卡或高价货物。
- “安全账户”转运：让你把现金分拆存入多家银行或ATM再提现，承诺“手续费/佣金”。
- “只拿提成就好”：你不见上线，只通过社媒/聊天工具接单、定位、取送与拍照回传。
核心风险：你可能正处在电诈洗钱链条的最后一环，任何一个动作都可能被认定为共谋/协助。
可能触犯的联邦法律
- 电汇/邮件欺诈（Wire/Mail Fraud）：利用网络通信或邮寄实施欺诈或转移赃款。
- 银行欺诈（Bank Fraud）：通过金融机构实施或企图实施欺诈。
- 共谋（Conspiracy）：与他人合意实施欺诈/洗钱等犯罪，哪怕尚未得手亦可能成立。
- 洗钱（18 U.S.C. §1956/1957）：转移、分层或使用犯罪所得，金额门槛与交易方式会影响定性。
- 无照经营汇款业务（18 U.S.C. §1960）：受雇收取并转交他人资金，可能被认定为无照汇款。
- 结构化交易（31 U.S.C. §5324）：刻意将现金分拆在申报门槛以下存取以逃避报告。
- 跨州运输/接收赃物（18 U.S.C. §2314/2315）：将赃款或赃物跨州转移或接收。
- 加重身份盗用（18 U.S.C. §1028A）：在特定重罪过程中使用他人身份信息，常有强制附加刑期。
- 教唆与帮助（Aiding & Abetting）：为他人犯罪提供关键帮助，同样可能被定罪。
州法律补充与并罚
各州通常另设盗窃/诈骗、冒用身份、接收赃物、伪造、洗钱等罪名；同一事实既可能触发联邦，也可能在州层面单独或并行处理，取决于金额、受害人数、地点与检方策略。
量刑与没收：什么会让刑期更重
- 损失额与受害人数：涉案金额、未遂损失、受害者数量（含老年群体）都会加重。
- 组织化程度与角色：是否存在上线/下线、是否负责分工与招募。
- 手法复杂性：分层转移、假身份、现金礼卡兑换、跨州邮寄等。
- 妨碍调查：销毁手机、改口供、串证等会导致额外指控或量刑上调。
- 没收与赔偿：设备、现金与涉案资产可能被没收；并可能承担强制赔偿。
警方如何取证：证据链怎么搭
- 诱捕与卧底：使用标记钞票、伪装包裹、录音录像。
- 通信与定位：聊天记录、通话详单、基站/车牌/门禁/电梯与CCTV。
- 资金与物流：银行流水、ATM录像、汇款收据、快递与仓储轨迹。
- 同案证言：上线/同伙的供述、设备取证与云端备份。
移民与就学就职的连锁后果
- 不可入境/递解风险：欺诈与洗钱类罪名常被视为道德败坏罪（CIMT）或加重重罪。
- 签证与SEVIS：被捕或被学校处分可能导致签证撤销、SEVIS终止；离境再签难度上升。
- 职业执照与背调：刑事与诚信不良记录影响执照申请与雇佣机会。
被查后 48 小时止损清单
- 行使权利：礼貌表示需要律师在场，行使沉默权；未经法律建议不要签任何陈述/认罪。
- 双线评估：同时评估刑事与移民后果，避免在刑事端的选择引爆移民端。
- 证据保全：保存聊天、转账、定位与出勤记录；整理可证明你行程与工作/上课的凭据。
- 外部沟通：与学校/雇主/房东沟通前先与律师拟定口径；避免社媒发声。
- 资产与搜查：关注账户冻结、搜查令与可能的没收/追偿程序。
自查与合规：拒当“车手”的方法
- 凡是声称“零风险、上门取款、现金当场结”的任务，一律拒绝。
- 任何“帮忙代收/代存/代寄”的安排，要票据闭环且来源可核。
- 不要替陌生人开卡、租帐户、代收包裹或礼品卡。
- 企业与门店定期培训员工识别电诈来人与异常退货/礼卡操作。
FAQ：常见问题
我只拿了“跑腿费”，不算洗钱吧？
是否构成犯罪取决于你是否知道或应当知道资金系赃款，以及在链条中的参与程度与行为性质。
警方让我去“配合说明”，要不要去？
建议先联系律师。没有律师在场的口供与签字可能成为证据。
初犯能否分流/缓起诉？
取决于证据、金额、受害人数与检方政策；律师可评估分流/不起诉与赔偿方案的可能性。
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免责声明：本文为一般信息，不构成法律意见；具体以联邦与各州现行法律、检方政策与个案证据为准。