PN律师事务所 | 破产与资产保护法律专栏
引言：破产≠一无所有，合理运用“房屋豁免”保住房产！
很多人认为申请破产清算（Chapter 7 Bankruptcy）意味着放弃所有资产，甚至失去家中的住房。其实不然！
在纽约州，如果您面临债务危机而需要破产保护，房屋豁免（Homestead Exemption）可以帮助您在破产过程中合法保留自住房产，避免“无家可归”的局面。
PN律师事务所的破产法律团队提醒：了解并合理使用房屋豁免，是每位申请破产者最重要的法律策略之一。
一、什么是“房屋豁免”？为什么它对破产人至关重要？
房屋豁免是一项联邦和州层级的破产财产保护制度，允许破产人保留一定金额的住房净值。这意味着如果您申请第七章破产，法院不能强制出售豁免限额以内的住房部分来偿还债权人。
在纽约州，债务人通常会使用纽约州豁免体系而非联邦豁免，以获得更高额度的房屋保护。
二、2024年纽约州房屋豁免额度是多少？
根据最新法律，2024年适用于纽约州的房屋豁免金额如下（按地区划分）：
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🏙 纽约市（含布鲁克林、皇后区、布朗克斯、曼哈顿、史坦顿岛）、拿骚县和萨福克县：最高 $179,950/人
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🏞 其他纽约州地区：最高 $89,975-$149,975/人，具体视县而定
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👨👩👧👦 已婚共同申请破产的夫妻可以将金额翻倍使用
✔️例如，一对夫妇在皇后区申请破产，最多可以豁免**$359,900**的房屋净值！
三、谁可以申请房屋豁免？必须满足这些条件！
PN律师事务所提醒，只有在满足以下几个关键条件时，您才可以合法使用房屋豁免：
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✅ 该房产是您的主要居住地（主住所、Homestead）
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✅ 产权归您所有或有产权权益（包括共同持有或以信托持有）
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✅ 居住时间满足规定：通常需在纽约连续居住至少730天
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✅ 房产价值减去抵押贷款后的**“净值”在豁免额度以内**
四、豁免房屋≠豁免全部房产！请小心以下误区！
❌ 多套房产不可同时豁免
只有唯一且主居住的房产可以被豁免。其他投资房产、出租物业、度假屋等都不能享受此保护。
❌ 欺诈隐瞒会导致豁免无效
如果债务人试图隐瞒财产、虚假估值、转移产权等行为，法院将剥夺豁免权利并可能提起刑事调查。
❌ 超过豁免额度部分将被强制出售
如果您的房屋净值超过可豁免额度，破产信托人可以出售整套房产，然后将超过部分用于还债，再把豁免部分还给您。
五、房屋豁免的申请流程：如何操作才合法有效？
申请纽约破产时，您需在破产表格中准确填写以下内容：
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房产地址及产权信息
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房屋当前市场估值（建议使用房地产估价报告或CMA）
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贷款余额证明文件
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申报房屋豁免额度（填写Schedule C表格）
PN律师提醒：破产法院及信托人将详细审查这些信息，必要时还会要求提供税务单、房产评估信、房屋保险单等辅助文件。
六、房屋豁免之外的其他豁免，您也不容忽视！
纽约破产豁免制度还有诸如：
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🚗 车辆豁免
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💳 个人财产豁免（家具、衣物、医疗用品）
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💰 退休金豁免（如401(k)、IRA账户）
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📚 工具豁免（自雇者专用设备）
PN律师事务所可以为您定制全套豁免策略组合，确保在合法范围内最大限度保留您的资产。
七、PN律师事务所：您的破产与资产保护法律后盾
我们为纽约市及周边地区客户提供：
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📋 个人或联合破产策略定制
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🏠 房屋豁免资格评估与申请文件准备
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💼 债务重组、替代破产方案分析
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🧑⚖️ 破产法庭代表与谈判支持
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📉 防止房屋拍卖、强制执行等紧急应对方案
八、常见客户问答（FAQ）
Q1：我在纽约有房产但还有贷款，还能申请房屋豁免吗？
✔️ 可以，您只需豁免“净值”部分，即房价减去贷款余额的数额。
Q2：如果房屋净值高于豁免限额，怎么办？
👉 可与破产信托人协商“现金买回”超额部分，或考虑第十三章破产分期还债保住房产。
Q3：我有房产但不想申请破产，还有其他债务解决办法吗？
👍 我们还提供债务谈判、资产保护信托、信用修复服务，帮您评估是否真的需要走破产程序。
🏁结语：合理利用法律豁免，是保护家庭、重启人生的重要起点！
破产并不是终点，合理使用“房屋豁免”制度可以让您保住房产、稳定生活，为重建信用和事业赢得时间。
📌PN律师事务所建议：在申请破产前，一定要进行全面资产评估和法律规划。越早咨询，选择越多，风险越小。
📞 预约免费法律评估：929-527-5321
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